הצעת חוק מצפון דקוטה שמטרתה להסדיר קיוסקים של קריפטו ולמנוע הונאות מקבלת תגובות מעורבות – אינפורום
חשבונות מוסדרים או הונאות מתגברות? תובנות נוספות על הצעת החוק המדוברת בצפון דקוטה
תמצית החוק
הצעת החוק תטיל מספר מגבלות, לרבות הגבלת הפקדות יומיות לסכום של 1,000 דולר, תקרה על שיעור העמלות של 3%, דרישה לניתוח בלוקצ'יין לצורך זיהוי פעילות חשודה והחזרת כספים ללקוחות החדשים בתוך 30 יום.
רקע על ההונאות בצפון דקוטה
בשנת 2023 נגנבו יותר מ-6 מיליון דולר בצפון דקוטה כתוצאה מהונאות הקשורות למטבעות קריפטו, כאשר ה-FBI קיבל מעל 5,500 תלונות בכל רחבי הארץ בנושא קיוסקי קריפטו. חבר הנבחרים סטיב סווינטק, רפובליקני מפארגו, הביא דוגמאות חדות לפניות של נוכלים המדריכים אנשים למשוך כספים מחשבונות בנק ולהפקיד אותם בספומטי קריפטו, כאשר הכספים מועברים ישירות לכיסיהם של הנוכלים.
סיפורי מקורות אירועים
סווינטק, יושב ראש מועצת המנהלים של בנק גייט סיטי, שיתף סיפור על אדם בצפון דקוטה שקיבל הודעה מנוכל שהתיימר להיות עובד ממשלתי. הנוכל איים על האדם כי, אם לא ימסור סכום כסף, משפחתו תהיה בסכנה. האדם מסר לנוכל כמעט 25,000 דולר דרך קיוסק קריפטו, וכמעט העביר עוד 25,000 דולר, אך בסופו של דבר נעצר אחרי שדיבר עם שכן העובד במשטרת החוק.
השפעת ההצעה על קבוצות פגיעות
ג'וש אסקיוויק, מנהל AARP צפון דקוטה, טען כי קשישים בצפון דקוטה פגיעים במיוחד להונאות מסוג זה. הנציג בן קופלמן, רפובליקני מווסט פארגו, התייחס לשאלה האם יש צורך בהגבלת סכומים והעמלות, והביע חשש כי בכך יעמיסו על תעשייה צומחת.
ויכוחים בקרב חברי הנבחרים
קופלמן טען כי ישנן סיבות לגיטימיות לשימוש בקיוסקים, והביא את הטענה ש"כמעט בלתי אפשרי שיימצא משקיע ציבורי שמשקיע במשהו שכמעט ואין לגביו רוחב של אמון". הוא הציע להטיל הגבלה על חמש העסקאות הראשונות של משתמשים חדשים בלבד, במטרה להגן עליהם מפני הונאות.
עמדות המומחים וחקירות הונאה
חוקר הונאות מבנק וויאסט ווסטרן, ג'ייקוב רווד, טוען כי ללא הגבלות על הפקדות יומיות, החוק יהפוך לחסר תועלת. הוא שיתף סיפור על אדם במדינת מינסוטה, שלקח 50,000 דולר מחשבונו והספיק להפקיד רק 2,000 דולר בספומט קריפטו, לפני שהבין כי הוא נופל למלכודת נוכלים.
העימותים בין המפעילים לחוקרים
הנציגים של שתי חברות שמפעילות קיוסקים לקריפטו הביעו תמיכתם בלייק לשינוי החוק אך התנגדו להגבלות על דמי עסקה ותחומי הפקה יומיים. אתן ציינו כי הגבלות אלו יקשו על עבודתן ויגרמו להברחת מפעילים מצפון דקוטה.
סיכום והמשך התהליך
הדיון על החוק מתמשך, והצעות נוספות לגביו ייבחנו בוועדה לפני הצבעה על המלצה. מכאן שהרגולציה והחקיקה עדיין בעיצומן, כאשר הנציגים מתמודדים עם האתגרים של אסדרת התופעה וכיצד לאזן בין ההגנה על הציבור לבין קידום תעשייה מתפתחת.
